Установлены гарантии заемщиков при добровольном страховании жизни и здоровья по потребительским кредитам

© IgorVetushko / Фотобанк Фотодженика

Банк России утвердил минимальные стандартные требования к условиям и порядку добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского займа (Указание Банка России от 17 мая 2022 г. № 6139-У). Документ недавно прошел регистрацию в Минюсте России и вступит в силу с 1 октября 2022 года.

Перед заключением договора добровольного страхования гражданин получит следующую информацию:

• наименование заемщика и адрес в сети Интернет, где можно изучить правила добровольного страхования в конкретной страховой компании (в виде QR-кода);
• основные и дополнительные страховые риски;
• страховая премия (причем она будет указана отдельно для основных и дополнительных страховых рисков);
• основания для отказа в страховой выплате;
• случаи прекращения страхования с указанием суммы возвращаемой премии (отдельно для каждого случая);
• последствия просрочки заключения договора страхования (должно быть указано, на сколько пунктов увеличивается ставка по кредитному договору)
• срок осуществления страховой выплаты (он не может быть больше 30 календарных дней);
• порядок досудебного урегулирования спора.

Все эти сведения заемщик получит в виде ключевого информационного документа по единой форме. В этой форме есть такие разделы, как "Что застраховано?", "Что не застраховано?", "Как получить страховую выплату?", "Как вернуть страховую премию?", "Как повлияет отказ от страхования на кредит (заем)?", "Куда обращаться?" и "Как урегулировать спор до суда?". На все эти вопросы банк должен будет дать максимально подробные и доступные ответы.

Помимо требований к информации о добровольном страховании конкретизированы и условия самого страхования. К примеру, срок страхования не может быть больше срока кредитного договора, а страховая сумма должна быть равна сумме долга (при этом может учитываться и размер процентов).

Должно быть прописано, что в течение 14 календарных дней после заключения договора страхования заемщик может отказаться от страхования дополнительных страховых рисков (то есть оставить только основные) и получить часть своих денег обратно.

Отдельно закреплено, что при определении страховых рисков будут учитываться только социально значимые заболевания по утвержденному перечню (Постановление Правительства РФ от 1 декабря 2004 г. № 715), цирроз печени, а также сердечно-сосудистые заболевания. Если заемщик заболел уже после заключения договора страхования, страховые риски не увеличиваются.

Основанием для отказа в страховой выплате может быть только событие, которое находится в прямой причинно-следственной связи с алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением заемщика (например, если такое опьянение было тяжелым и вызвало смерть заемщика).

Ранее Банк России установил во многом аналогичные требования к добровольному страхованию в целом.